신용카드는.꼭 필요한 경우 아니라면.. 만들지 않는 것이 좋습니다.라는 게시글을 봤어요... No! No! No!
"하늘sky"는 미국에서 크레딧카드는 꼭 필요하다고 생각해요.
다 현금으로 사면 돼~ 하는분 ~ 무지 좋겠당!! 하면서도 동감을 안되요.
이제부터 몇편에 걸쳐 크레딧에 관해 아는대로 쓰겠어요. (다 아세요?~그럼 여기서 stop!!!ㅎㅎㅎ)
한국의 신용카드의 개념은 몰라요.이 게시글은 미국의 크레딧과 크레딧카드에 관해서에요.
미국에 처음 오시면 거주할곳(아파트)과 자동차가 제일먼저 필요해요.
대학에 들어간 신입생들도 기숙사가 아니면 아파트를 구해야 하지요.
그런데 첫관문~크레딧은 어때요? 아니면 크레딧 첵업하겠어요?
신입생, 한국에서 미국으로 유학오신 분, 갓 이민 오신분들..당연히 크레딧이~ 없어요 하고 답하지요.
그러면 코사인이 필요해요, 아파트비를 올려요, 디파짓을 많이 하세요등등~~ 설음(?)을 당하게 되요.
현금을 낸다고 해도 별로 좋아하지도 읺더군요.
어떻게하던 신용을 쌓아서 크레딧점수가 좋아야 이런 설음도 안받고 후에 융자 받을때 이자도 싸게 받아요..
또 현금을 들고다닐 위험도 없어요. ~아시죠?. 한국인이 현금을 들고다녀 도둑들의 타겟이 된적이 있었던 때를!!!
서론이 너무 길죠?!
★크레딧기록이 없는데 첫 크레딧카드 만드는법과 크레딧 쌓는법!★
★ 크레딧카드 신청:
크레딧카드에는 Secured Credit Card(담보가 필요한 신용카드) 와 Unsecured Credit Card (신용으로 받는 카드)
두종류가 있어요.크레딧(신용기록) 이 전혀 없는분이 은행에서 인기있는 크레딧 카드발급을 기대할수는 없어요.
그러나 어느 카드를 사용하던 크레딧뷰로에 에 보고하는건 같구요 물론 크레딧도 쌓여져요.
카드종류보담은 크레딧카드을 빨리 받을 수 있는게 우선이에요.
1. Secured Credit Card : 대부분의 은행들이 이 써비스를 제공하고 가장 많이 쓰는 방법이에요
은행 세이빙 어카운트에 돈을 넣고 돈을 인출하지 않는 조건으로 그 한도까지만 쓰는 크레딧카드에요 예를 들면
$500 을 넣어놓고 크레딧 리밋이 $500까지 쓸수있는 카드에요.(거래하고 있는 은행이 좀 쉬울수 있어요)
보통 6개월~1년정도 payment를 정확하게 내면Unsecured 크레딧 카드로 바꿀수있고요 어카운트에 있던 돈도 꺼내 쓸수있어요.
많은 은행들이 해주고요 US Bank-KAL도 포함되요
2. Student Credit Card: 학생이며는 일반 카드사에서 간혹 제공하는 student credit card를 신청하세요.
Bank of America, Chase Bank , Citi , 등등 큰은행에서 발행해요 한미뱅크, Wilshire Ban(한인은행이라고 써야하나요??)도 학생크레딧
오퍼가 있어요. 때때로 카드사에서 학교에 Student credit card 홍보 나올때 신청서 작성하면 apprive가 좀 쉬워요.
※유학생일경우는 Social Scurity Number (SSN)가 있어야 Credit 기록이 남어요. 예전에는 학교에서 일하면 SSN을
받었었는데 요즈음은 어떤지??? 그리고 Credit Card를 신청할 때 permanent resident(주소)난에 한국 주소 적으면
리젝되요~ 참고하세요
※SSN이 없으면 Individual Tax Identification Number (ITIN) 신청하세요.ITIN으로카드신청 가능하다고도 해서요.
3. Unsecured Credit Card :보통 크레딧카드에요. Secured Credit Card를 만들고나서 6개월에서 1년쯤 지나면 Unsecured
Credit Card 신청이 가능해요. 그런데 신청하고 리젝확율이 있다면 조금 더 기다리세요.
크레딧카드를 신청하면 크레딧회사에서 크레딧을 찍어봐요 크레딧을 찍을때마다 크레딧점수가 5점정도 감해져요.
여기 저기 크레딧 카드 신청했다가 리젝이 되면 크레딧점수가 내려가니까 신청하는것도 조금은 신중하셔야해요.
이 기록은 1년이상 남아요 .
※처음에 Unsecured Credit Card 신청할때 조건이좋은 크레딧카드는 리젝당하기가 쉬워요.
처음에는 쉽게주는 상점카드 , Capital One Bank, Citi, Amazone Credit 부터 신청하세요
※처음에는 좋은 카드 따지지말고 준다는 크레딧은 다 받는 게 좋아요
단 멤버쉽 fee (or 연회비)이 없는 카드받으시고요, 비싼이자를 안 내려면 전액을 다 갚으시면 이자가 없어요.
★자동차,가구살때:
후에 크레딧도 싸이고 돈도 빵빵할때는 현금으로 사는건 개인 자유지만 지금은 크레딧쌓은게 급선무!
현금이 있어도 다운 많이 하고 론을 조금이라도 하세요. 그리고 3개월~ 6개월 후에 다 갚으면 돈 잘냈다는
Credit 리포트가 크레딧뷰로에 올라 갑니다 (크레딧뷰로에 보고할시간을 충분히 주세요)
이자없는 융자라면 천천히 갚아도 되고요.
★크레딧점수에 영향을 주는 5가지 (위의 그림을 구글이메지에서 발견했어요. "하늘"생각하고 비숫해서
아래 게시글 만들었어요)★
크래딧쌓는 첫번째방법은 이자와 원금을 제 날짜에 갚는방법이에요. 크레딧은 큰돈을 쓰는것보담은
조그마한 돈이라도 제때에 내는것을 더 중요히 여겨요.
※ 학생들이 크레딧카드를 만들고 크레딧이 나빠지는 일이 많아요 . 잔액이 $10 이라 다음달에 한꺼번에
내려고 안냈어요~ 하는 이유~~ No! No!~신용카드에요~ 절대 안되요..ㅎㅎㅎ
2. Amounts Owed (30%): 총 크레딧 리밋 중에 빚을 지고 있는 액수를 칭해요.
크레딧 리밋이 $500 인데 사용한 액수가 $150 이면 30%흫 owe한게되요 크레딧리밋까지 멕시멈 사용하는건
크레딧점수에 감점이 될수가 있어요. (멕시멈을 쓴다는건 그만큼 돈이 절실히 필요하다는 얘기로 생각되요)
3. Length of Credit History (15%): 크레딧을 쌓아온 기간이에요.
그래서 한번 낸카드는 가능하면 연회비가 없는것으로 하고 close하지 마세요. (다른 좋은 크레딧카드를 만들고
3~4년 지나고 나서 원하시면 close하세요)
4. New Credit/ Inquiries (10%): 크레딧 카드를 신청하거나 너무 많은 새 크레딧카드를 만드는것
이 기록은1년~ 2년정도 남아 있고요 Inquiry가 많고 너무 많은 새카드를 신청하면 위험 요소가 많다고 생각해요
그래서 위에서말씀 드렸죠? 리젝될것 같으면 카드신청을 기다렸다가 하라고 했던 이유~ 에요.
5. Types of Credit Used (10%): 신용을 바탕으로 얻은 크레딧상품들의 종류를 말해요
"하늘sky"의 조언:
첫 크레딧카드는 Secured Credit Card 를 신청하시구요.
가능하면 $1500 디포짓하고 크레딧카드1개보담은$500 짜리로 크레딧카드 3개로 크레딧쌓는게 더 유리해요.
(3개의 크레딧이 생기게되지요. 만약에 크레딧하나를 늦게 낸경우에는 크레딧상으로는 33%만 크레딧이 나뻐져요.
학생들이 크레딧이 나뻐지는 이유는 크레딧카드가단 하나인데 제날짜에 못낼때가 있지요~ 그러면 100%~
크레딧점수는 팍 내려가요)
사용할때는 리밋을 다 채우지마시고 30% ~50% 만 사용하세요.
"하늘"은 하나는 개솔린만, 하나는 마켓만 , 하나는 이것저것에 사용하고 매달 전액 payoff하고 있어요..
가능하면 매달 전액을 갚으면 좋아요(비싼 이자 생각만 해도 겁나서요!!!)
처음카드는 연회비 없는걸로 받으시고 이자와 원금을 제 날짜에 꼭 갚고계시면...
짠짠짠~1년쯤 지나면 4개의 크레딧이 생겨서 . 크레딧신청하라는 메일 막 받으실꺼에요!!
Good luck~~ !!! ㅎㅎㅎ
"하늘"의 개인의견이에요. 참고~ 하세요.
사진은 Goodle 이메지에서 가주옴
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