[Credit Report]] 무료 크레딧리포트 받기/ 무료 크레딧스코어(Credit Score) 확인/잘못 압력된 크레딧 정보 정정하는 방법

첫 Secured Credit Card 크레딧카드를 만들고 1년쯤 시간이 지나면 하루 빨리  보통 크레딧카드( Non Secured Card)로 바꾸고 싶지요. (은행에 잠겨있는 돈도  그렇구요 조건도 별로구요ㅠㅠ). 그런데 카드 신청은 미국생활의 조그마한 부분이고요 . 미국생활은 한국과 달라 개인마다 크레딧스코어(Credit Score), 신용점수(?),가 어디에 가나 따라와요. 크레딧점수에 따라  아파트를 구할때, 차를 살때, 집을 살때, 카드를 신청할때등,이자율부터 대우가  달라져요..ㅎㅎㅎ   그래도 한국보담 좋은점~ 한국은 현금이 많아야 하지만  미국은 크레딧좋고 직장있으면   왠만한건 융자받아 할수있어요. 집도 한국보담은 쉽게 장만할수 있고요 좋은차도 타고요~~ "하늘sky"가 은근 미국생활자랑~하하하       ★ 자~그러면  크레딧리포트와 크레딧점수(FICO)를 무료로  알어보는방법을 소개합니다   미국에는 3개의  크레딧 평가 회사 (Three major credit bureaus, Equifax (EQ), Experian (EX), TransUnion (TU))가 있어요. The Fair Credit Reporting Act (FCRA) 미국법에 의하면  3개 크레딧 회사는 본인이 요청하면 1년에 한번씩 무료로 크레딧 리포트 사본을 본인에게 제공해야 해요.(회사가 3개니까 1년에 3번이에요)  이곳에서는  크레딧점수는 제공하지 않아요  세(3) 회사의  크레딧 리포트와  점수가 조금씩 달라서  세(3) 회사의 리포트를 다 보는게 유용해요. 1년에 3번이라고 동시에 신청하는것보담은 4개월에 한번씩 돌아가면서 하는게 더 유리해요  

 

이 세(3)회사의 크레딧리포트는 1. 웹사이트  annualcreditreport.com 이나 2. 무료전화 1-877-322-8228, 또는 3 Annual Credit Report Request Form 을 작성해서우편으로  Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281,  Atlanta, GA 30348-5281로 보내면되요.  Form은 ftc.gov/credit.에서 프린트 할수있어요. 또는  각회사에 따로 따로 가서 할수도 있어요. 한회사에서 1년에 한번만 무료에요 (The law allows you to order one free copy of your report from each of the nationwide consumer reporting companies every 12 months)   ★ 크레딧리포트는 얼마나 걸리나요?   1. online at annualcreditreport.com: 즉시 리포트를 볼수있어요 2. 전화로 신청할때  1-877-322-8228:  Annual Credit Report Request Form을 사용해서 신청을 하면 받은 날로 부터 15일내로 메일를 보내줘요. 단  회사에서 본인자신이 신청했는지를 조회하는데 시간이 더 걸릴수도 있어요.

 

★크레딧 스코어:   크레딧스코어는  FICO(Fair ISAC Credit Company) 라고해요.크레딧스코어는 500~ 850점 까지에요. 500-650 : 나쁜점수~ 카드빚, 뱅크럽시등등~ 보통 이크레딧점수를  가진분은 주의(?) 인물로 생각해요.      651-720 : 보통점수~ 720점인분은 몇년전까자는 좋은 크레딧으로 인정했었는데 요즈음은 보통으로 여겨요 그래도 700점 이상이면 일상생활에서는 좋은점수로 여겨요.                                  721-850 : 좋은 점수~ 단 집론(Mortgage)은 740점이 되야 제일 낮은 이자를 받을수있어요. (720점에서 740점으로 변경됬어요)   ★ 크레딧 점수 깍이지 않고 크레딧 점수 알어보는 방법   크레딧을 한번 알아볼때마다 크레딧스코어가 5점쯤 내려간다고 말씀 드렸어요  그런데 예외가 있어요. 위에서 말씀드린 3대 회사를 통해서 1년에 한번씩 직접 알어보는건 Soft Pull 이라 하며 크레딧점수에 영향을 주지 않어요 (According to these companies, using their tools won’t affect your actual credit score since any information gathering efforts they do from the credit bureaus are actually “soft pulls”)   ★ Annualcreditreport.com 을 이용한  무료크레딧 다운 받는법   

1. 위에 페이지가 나오면 살고있는 State 이름을 넣으세요.   2. 그다음 페이지에 에 이름, 생년월일, 소셜시큐리티 번호,주소,를 넣으세요. 주의할점: 주소는 Bank Statement나 크레딧카드빌을 받는 주소와 일치해야 해요.       3.  다음 페이지에는 3개 크레딧회사로고가 나오면 원하는 회사에 첵을 하면 이름이 나오고 Print your report” 가 나오면 프린트하고 cancel 하면 끝~ ~~쉽지요!!!ㅎㅎㅎ

  ★크레딧리포트를 보고나서 크레딧점수도 알어보기                       Equifax: 1-800-685-1111 http://www.equifax.com/home/           Experian: 1-888-397-3742 http://www.experian.com/ TransUnion: 1-800-916-8800 http://www.transunion.com/ http://www.myfico.com/   크레딧스코어는 무료가 아니에요. 사이트에 가면 30 day free trial 로 등록하시면 무료로 크레딧 점수 알수있어요. 30일동안만 무료에요~ 30일안에 서비스 취소하는것 잊지마세요.       무료로 크레딧 리포트외 점수까지도 알려주는 웹 싸이트 소개해요 https://www.quizzle.com/ (experian의 리포트/점수 제공) http://www.creditkarma.com/ (transunion의 점수 제공)

 

 

 

 

 

 

★크레딧리포트보는법은 다음기회에~ 너무 길어서요 ㅎㅎㅎ

그런데 꼭 유의 하셔야 할것!!!!

 

크레딧리포트를 보면 주소, 직장, 파산신청, 파산, 고소, 재판소에서 진 기록, 세금 안낸기록등등~

자신도 모르는 정보가 포함되어있어요.  크레딧뷰로회사는 이 정보를 필요한 여러곳에 팔어요.

예를 들면 크레딧카드회사, 아파트 구할때, 심지어는 직장을 구할때에도요. 단 직장에서는 본인의 서면 허락이

없이는 크레딧리포트를  신청할 수 없어요. (Your employer can get a copy of your credit report only if you agree.

 Aconsumer reporting company may not provide information about you to your employer, or to a prospective employer,

without your written consent.)

 

1. 이름이 비숫해선지 여러이유로 가끔 다른사람의 크레딧이 내 크레딧에 올라 있을때가 있어요

 

좋은 크레딧이 올려있을때는내  크레딧점수에 도움이 되니까 알어서 하시구요.ㅎㅎㅎ

(크레딧 점수가 오를때 까지만~ 후에는 수정하세요)  문제는~~

나쁜 리포트가 올라와 있을때에요. 나쁜 크레딧~ 뱅크럽시, 카드 페이먼트 들쑥날쑥~크레딧점수 팍 깍여있어요~ 아이쿠.

 

2. 중요한건 아니지만 전혀 모르는 집주소나 직장이 리포트에 있어요.

 

이런 여러가지 이유로 자신의 크레딧을 가끔 알어 보는게 필요해요. 더구나 무료인데 ~하세요!

틀린것을 발견했을때는 지체없이 위에 세곳의 크레딧뷰로에 연락해서 수정을 요구하세요

 

★크레딧리포트에 틀린 정보의 정정을 요구할때:

 

 FCRA 법에 의하면 크레딧뷰로회사와 크레딧정보를 제공한 회사나 개인은 잘못된 정보를 수정해야 해요.

 

크레딧뷰로나 정보제공자에게 Written Request (서면)로 정정을 요구하세요. 정정을 요구받은 회사는

30일 안으로 조사를 해서 틀리지 않았다는 증거를 제시하거나 틀렸으면  3개의 크레딧회사에 정정을 해야합니다

 

크레딧 틀린정보 수정에 관해서는  다 쓰려면 너무 길어요~이번에는 여기까지만 쓸께요.

 

★1년에 무료로 받을때말고 또 어떤경우에 무료리포트를 요구할수  있나요?

 

만약에 크레딧정보때문에 크레딧카드가 거절되거나 직장을 구하는등~ 불이익을  당하였을때는

사실을 통고받은  날부터  60일 안에 크레딧 리포트를 요구할수있어요.

 

 일년에 3번 자신의 크레딧 리포트를 무료로 볼수 있으니까 잊지말고 알어보세요.  무료로 알수있는데도

귀차니즘에 안하고 계시다가 꼭 필요한경우에 급히 거액(?)을 지불하고 크레딧 수정을해야 할때가 있어요.

예를 들면 자동차론 , 집 론을 할때 한국이름은 First Name과 Last name이 같은 분들이 많아서 다른분의 론이 

크레딧에 올라와있어요.  운이나쁘게 론액수 와 매달내는 돈이 많을때  내 론자격에 미달되는 경우가 있어요.

본인이 고치려면 3~4개월 걸리고~~ 어떡해요?~ 크레딧 고치는 회사에 맡기는수밖에요.~적어도 $300~$500 날라가요.

 

또 한가지 유사한 웹사이트~를 조심 하세요.  무료라고 하면서 크레딧카드를 넣으라고 하지요.

처음 한두달 무료이고 다음부터는 매달 카드에서 빼가요. 알았을때는 이미 엎지러진물~

쬐끄맣게 써있는 글을 다 읽어야 하는데 그냥 지나처서 생긴일.. 이때부터 캔슬하고 이미 낸돈 

받으려고 하면 무지 힘들고  귀찮고 잘못하면 컬렉션회사에 넘기고~~ㅠㅠ

크레딧카드를 요구할땐~~또한번 서류검토 하시고~~ 조~~심 하세요.

 

관련링크: http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre34.shtm

(더 자세한 설명이 필요한분은 이 정부사이트를 이용하세요)

"하늘sky" 가 알고 있는 지식+ 위 사이트 ~ 참고 하세요!!!

 

이메지는 Google에서 가주왔어요.

멋진 10월 되세요!!