2013년 미국의 Medicare (메디케어) 신청부터 메디케어 A, B, C, D플랜 총정리

미국에서 살고 계시는 많은분들이 겪는 어려운 시기~ 그때가 보통 55살쯤인것 같아요.
죽~잘 나가리라고 믿었던 직업도...명퇴가능성이  커지고요..
건강하시던분들도 여기 저기 아프고.. 만약에 직업이라도  잃으면  건강그룹 보험도 없어지고...
개인 건강보험을 사려면  나이도 나이~ 보험료도 비싸고.....ㅠㅠ

이런시기에 65살이 되면 미국정부가 주는 MEDICARE(메디케어)건강보험~ 귀가 번쩍 뜨이죠!!!.
그런데 정작 메디케어를 탈수있는 65살이 되면 무료 건강보험, 메디케어 라는 단어뿐,,
이사람~ 저사람 ~에게 물어도 확실하게 설명하지 못해요.  갑자기 머리가 지글지글~!!!

정보를 몰라서 신청기간이 지나서 신청했더니   매달 벌금을 내신다는 분?
무료인줄 알었더니 병원비, 의사진료비,약값이 만만치 않다는분~ 아이쿠!!!

이렇게 말씀 드려도 피부로 안느껴지신분은 ~ 65살 아직 안되신분이에요 ? 맞지요?..ㅎㅎㅎ
"하늘"이 아는만큼 자세히 알려드릴께요!!! 단 "하늘"이 아는만큼만이에요!!!

★ 메디케어(Medicare) 신청자격 

1. 65세 이상의 시민권자 혹은 5년이상 영주권자 
2. 65세 이상의 본인 또는 배우자가 최소 10년(40쿼터)동안 메디케어 세금을 낸 사람. 
3. 65세 미만으로 24개월이상 계속해서 신체적 장애가 있는사람, 신장병 말기 환자분, 

※크레딧 점수는 편지로 보내주기도 하고 온라인을 통하거나 Social Security Administration
(SSA 사회 보장국)에 직접가서 확인할 수있어요. 

http://www.socialsecurity.gov/planners/benefitcalculators.htm
에 가셔서 크래딧과, 후에 받을 Social Security 연금액수를 알수있어요 
＊Social Security Tel: (800) 772-1213, TTY-TDD (800) 325-0778 

★ 메디케어와 가입시기와 신청방법:

소셜시큐리티를 받고 있는분은 65세가 되는 날 부터 메디케어 Part A가 나옵니다. 
반면에 소셜시큐리티를 받지않고 있는 분들은 메디케어를 신청해야하며 자격이 되면 
메디케어 파트 A는 무료이고  파트 B는 신청을 해야 합니다 . 

☆메디케어 가입시기: 6개의 가입시기가 있습니다.이 규정은 매년 조금씩 바뀝니다
 
가입시기: 
65세가 되어 신규 가입을 할 때 본인 생일 기준 앞 뒤로 3개월 토탈 7개월의 기간이 있어요  
직장 퇴직후에 직장 그룹 건강 보험등에서 끝날 경우는 보험이 끝난날부터 63일내에 가입하셔야 
합니다 그 이후로는 매년 10월 15일 부터 12월 7일(AEP기간)에 가입을 하실 수있습니다.
  
1. ICEP (Initial Coverage  Election Period) 첫 메디케어 파트 A 와 B 신청 기간: 
 
65살이 되어 메디케어 A, B를 받으시는 분은 본인 생일 전후 3개월,생일 달, 총 7개월의 가입 
시기를 말합니다. 본인의 생일달부터 혜택을 받기를 원하시면 생일 달 3개월 전에 미리 신청하세요. 
가능하시면 메디케어 A 와 B를 같이 신청하세요. 자격이 되는데도 이유없이 신청안하시면  
파트 B는 10%의 벌금, 파트 D(처방약)은  매달 1%의 벌금을 평생 내셔야 합니다~ 참고하세요
 
예)생일이 6월이신 분은 3,4,5월,생일 6월,7,8,9월~그이후에는 벌금이 가산되기 시작합니다 

2. IEP (Initial Election Period) 첫 처방약 메디케어 파트 D 보험 신청 기간: 

65살이 되서 파트 A 나 B 하나만 있어도 파트 D를 신청할 수 있어요 보통은 ICEP 와 IEP를  
동시에 가입하시분이 많아요. 파트 C (우대 보험)을 신청할때는 파트D 를 포함 시킬 수 있어요. 
Supplement 보험 (서플리 멘트보험)은 반드시 파트 D를 따로 구입하셔야 합니다. 파트 D처방약 
보험도 제 시기에 가입을 안하고 후에 신청하게 되면 매달 1%의 벌금을 평생 냅니다~ 참고하세요
 
3. SEP (Special Enrollment Period) 특별 가입 기간: 
    
타주나 타 카운티로 이주 하였을 경우, 회사가 제공하는 그룹 보험이 끝났을때, 처방약 보조
(Extra Help)를 새로 받거나 그만 두신 분, 메디케어와 메디칼을 동시에 갖고 있는 분,은 따로 
기간을 기다리지 않고 플랜 변경이 가능합니다.

4. AEP (Annual Enrollment Period) 연례 신청 가입 기간: 2012년은 10월 15일~12월 7일
 
일년중 가장 많은 가입 신청이 이루어 지는 기간입니다  매년 한번씩 이 기간에는 파트 C와 파트 D에 
신규 가입과 가지고 있던 플랜들을 변경,추가 하실 수 있습니다. 이기간 중에는 플랜을 여러번 바꿀 수 
있어요. 마지막으로 제출한 가입 신청이  유효하고 다음해 1월 1일 부터 효력이 시작됩니다. 이 기간을 
놓치면 일년을 기다리셔야 합니다~ 참고하세요
 
예) AEP기간 동안 (2012년은 10월 15일부터 12월 7일까지)다른 플랜으로 변경이 가능하세요. 가지고 
있는 보험을 그냥 가지셔도 되시구요. 변경한 혜택은 2013년 1월 1일부터 유효합니다.  
  
5. ADP (Annual  Disenrollment  Period) 연례 해약 기간: 
가입했던  플랜에서 해약하고 오리지날 메디케어 로 돌아갈 수 있는 기간
 
이기간은 AEP (연례 신청 가입기간)이 끝난 후다음해  1월 1일 부터 2월 14일 까지입니다. 
가입된 플랜을 잘못 선택했다면 파트 C보험 에서 탈퇴하고 오리지날 메디케어 A, B 로 돌아 갈 수 
있습니다. 이 기간에는 다른 파트 C 보험으로 변경할수 없습니다.
 
＊주의 할점: 대부분의 우대 보험(파트 C)은 처방약을 포함 (MAPD)하고 있어요. 그런데 이 기간에 
우대보험 플랜을 해약하며는 처방약 보험도 같이 해약이 되는거에요. 벌금을 안내기 위해서는 따로 
처방약 신청(PDP)을 해야만 해요~~ 잊지마세요!!!

6. GEP(General Enrollment Period): 파트 B를 제때에 신청하지 못한분, 신규 신청이 하실분
 
첫 메디케어 신청 기간은  총 7개월기간이라고이미 말씀 드렸어요  만약 이 기간에 신청을 하지 
않으신분은  다음해 1월에서 3월까지 신청할 수있어요. 그러나 메디케어 혜택은 신청한 해 7월 부터 
받게됩니다.    
 
☆메디케어 신청:소셜 시큐리티사무실에 직접 가시거나 온라인을 이용하세요   

1. Social Security Administration (SSA 소셜 시큐리티)사무실에 가서 신청하는방법:
그냥 가셔도 되고요  덜 기다리시려면 1-800-772-1213에 전화해서 예약을 하시고 가시면 되요.
통역이 필요하면 통역이 필요하다고 미리 얘기하세요 아니면 영어를 하시는분하고 같이 가세요. 

2. 온라인 www.socialsecurity.gov 에 가서 Medicare를 클릭하거나 직접 
www.medicare.gov 로 가서 신청하실수 있어요.

인터넷으로 신청을 할때 다음에 3가지 Information 을 미리 준비하세요.
1.시민권을 받은 날짜(영주권 받은 날짜) 2.결혼 기념일과 결혼장소 3.Spouse (배우자)의 소셜번호
＊65살부터 혜텍을 받으시려면 65살 생일달  3개월전에 서둘러 신청하세요!!!~참고하세요 

관련링크:  www.social security.gov   or www.medicare.gov
Tel:  1-800-MEDICARE  (1-800-633-4227)

★ Late Enrollment Penalty(벌금):이유없이 늦게 신청하면 일생동안 부가되는 벌금

신규가입기간 (메디케어 신청은 만 65세 생일전후  7개월의 기간)동안에 신청해야 합니다.
이 시기를 놓치고 뒤늦게 가입을 신청하면 메디케어  파트 B 는 10퍼센트의 벌금,
처방약 파트 D는 1%/Monthly 의 벌금이 가산됩니다. 이 벌금은 평생동안 매달 지불해야 합니다. 

단 예외가 있어요.65살이 되어도 본인 혹은 배우자가직장 그룹보험(Creditable Coverage)이 
있을 경우에는 가입을 안하고 나중에 메디케어를 신청해도 벌금이 붙지 않아요. 65살이 되셔서 소셜 
시큐리티사무실에 가서 파트 B, 파트 D를 연기 할때 직장 보험 증명서를 가주 가세요 온라인으로 
신청할때도  일을 하는냐는 질문에 일을 한다고 꼭 답을 하셔야 후에 벌금을 내지 않습니다.

또한 저소득층에게 주어지는 메디케이드의 자격이 되는분은  벌금 면제가 됩니다. 
★메디케어 카드~카드에 무슨 내용이 들어있나 참고하세요.
신청후 2~3주후에 메디케어 카드가 메일로 옵니다. 
 
 
1. 메디케어카드를 보면 소셜넘버 번호 그리고 뒤에 A,B,D 등등이 있어요 
2. 그아래에 HOSPITAL (PART A) BENEFITS ONLY~받기 시작한 날짜( 파트 B 신청안한분)
3. 또는  HOSPITAL (PART A)~ 받기 시작한 날짜
         MEDICAL  (PART B)~ 받기 시작한 날짜 (이 Medical은 저소득층이 받는 메디칼의 의미 아님) 

☆메디케어 번호( 보통은 소셜 시큐리티 번호) 뒤에 붙은 Letter는 보통은 A 라고 생각하지만
여러 letter가 있어요  그리고 메디케어 번호가 본인의 소셜시큐리티 번호라고 알고 있지만 간혹은
본인과 관련된 다른분의 소셜번호일때도 있어요
일생 가지고 다닐 메디케어 카드~많이 쓰이는 letter 몇개의 의미 알려드려요.  

A- 본인이 40쿼터 이상 소셜 시큐리티 세금을 내고 메디케어 혜택을 받을 때: 본인 소셜 번호 + A 
B- 배우자가 세금 낸것으로 본인이 메디케어 혜택을 받을 때: 배우자의 소셜번호+ B 
D- 배우자가 세금 낸것으로 본인이 메디케어 혜택을 받을 때(배우자가 사망했을때): 배우자의 소셜번호+ D 
M- 본인이나 배우자가 40쿼터 이상 소셜 시큐리티 세금을 내지 않어서 파트 A 보험료를 낼때: 본인 소셜번호+ M

★메디케어(Medicare)시니어 건강보험(연방정부 건강보험)은 4 파트로 구성되어 있어요 
 
☆구성:
PART A: 병원 입원 보험 ( Hospital)(무료)(자격 안되는분은 돈을내고 파트 A를 살수있습니다) 
PART B: 의사 진료 보험 ( Medical)(매달 일정 보험료, 공제액, 코페이,코인슈어런스 있음) 
PART C: 메디케어 어드벤테지(Advantage)보험: 파트 A와 파트 B 포함, 
PART D: 처방약 보험(Prescription Drug)(매달 일정보험료,공제액, 코페이가 있음))

Original Medicare (오리지날 메디케어)를  혼동하는분들이 많은데요
이 4가지 중에서  PART A와 B를 오리지날 메디케어라고 하고요 
PART C 와 파트 D는 개인건강 보험회사에서 제공하고 있어요~ 이건 상식~ 기억하세요!!ㅎㅎ  

★PART A: 병원 입원 보험 ( Hospital)

자격: 1.미국에서 40쿼터(10년) 이상 세금을 낸 65살이 된분은 보험료가 없이 파트 A가 나옵니다.
2. 40쿼터(10년)를 못하신 분들은 별도의 보험료를 지불하고 이 플랜을  살 수 있어요 
3. 2012년에는 보험료가  30-39쿼터까지는 $248 이고 30쿼터 미만은 $451 입니다 

혜택: 병원입원치료, 전문 간호 시설(Skilled Nursing Facility) 불치병자 보조(Hospice), 
전문 가정 간호 (Home Health Care)이 포함됩니다.   

파트 A 본인이 내야 할 비용:돈이 나가요~~중요해요~잘 이해 하세요!!!
 
병원비: 입원할때마다 2012년에는 첫 공제금(deductible) $1156을 내면 60일까지 커버 됩니다.
입원기간이 60일~90일은 매일 $289 코페이, 90일 ~150일까지 매일 $578 코페이를 부담해야 합니다.  
150일 지나면  완전히 본인이 부담해야 합니다.기억하세요~1년이 아니고 입원할때마다 내셔야해요 ! 
 
전문 간호 시설 (Skilled Nursing Facility):처음 20일은 무료, 20일~100일은 매일 $137.50 ,
100일이 지나면  전부 본인입니다
  
★PART B: 파트 B는 의사의 각종  진료 서비스 보험입니다
 
65세가 지나도 본인이나 배우자가 직장 의료보험을 갖고 있으면 파트 B는 신청하지 않아도 됩니다 
보통 Social Security 연금을 받는분들은 소셜 시큐리티연금에서 파트 B 보험료을 제하고 나머지를 
본인들에게 줍니다. Social Security 연금을 받지 않는분은 청구서를 보내옵니다 

혜택: 의사비용, Lab.tests, 의료 장비 보조, 건강 검진, 유방암 검사, 예방 주사, 골다공증, 
X-ray, MRI, 등등 의료비용의 80%가 커버됩니다   

파트 B 본인이 내야 할비용:이것도 중요해요!!!
 
2012년에는 파트B는 매달 $99.90 보험료와 1년에 $140 Deductable이 있어요
디덕터블, 코페이, 코인슈런스, 그리고 20%가 본인부담입니다 
                                                                   
보험료는 연 인컴이 개인 $85,000, 부부 $170,000보다 적은경우에는 $99.99이지만  
소득이 더 많을 경우에는  더 높은 보험료를 내셔야 합니다. 
여기에 제때에 가입하지 않은분들은 10%의 벌금이  가산됩니다 

2012년기준으로 소득에 따른 파트 B의 보험료입니다. 

연 인컴 개인 $85,000 부부 $170,000보다 낮은경우에는 $99.99 
1. $85,001 - $107,000   개인 파일   $170,001 -$214,000 부부 파일  $139.90 
2. $107,001 - $160,000  개인 파일   $214,001- $320,000 부부 파일  $199.80
3. $160,001 - $214,000  개인 파일   $320,000 -$428,000 부부 파일  $259.70 
4. $214,000 이상일때      개인 파일   $428,000 이상일때    부부 파일  $319.70 

메디케어 파트 A는 무료이지만 파트 B는 보험료가 있다고 말씀 드렸어요. 
쇼셜 시큐리티를 받는분은 Social Security 연금에서 파트 B 보험료가 자동으로 납부하고 
나머지를 받게 됩니다. 그리고 소셜연금을 신청하지않은분은 .보통 3개월씩 (약 $300)
CMS (Centers for Medicare and Medicaid Services)에서 우펀으로 청구서가 옵니다. 
수표를 보낼때는 본인의 메디케어 번호를 꼭 쓰시는것~ 잊지마세요. 
.
CMS 주소는 :
CMS  MECIDARE INSURANCE
MEDICARE PREMIUM COLLECTION CENTER 
P.O. BOS 79035
ST. LOUISE,  MO  63179-0355

주의 사항:

1. 메디케어 파트 B 보험료를 제때에 안내면~?

메디케어 파트B 가 취소됩니다. 취소되면 금방 가입을 할수가 없어요.위에서 말씀드린  
1월 1일 부터 3월 31일 등록기간까지 기다리셔야 합니다. 그리고  7월 1일 부터
효력이 발생합니다~ 그리고 돈안낸 기간동안 10% 벌금이 평생 추가됩니다. ~ 주의!!!

2. 생활이 어려워서 파트 B 보험료를 내기 힘들때...

안될찌 모르지만 포기하지마시고 소셜 시큐리티 사무실에 가셔서 
보험료를  waive 해달라고 신청하세요~생각보다 가능한 경우 봤어요 

3. 메디케어 파트B의 보험료가 많이 청구된 경우:

말씀드렸죠?~ 인캄이 많으신경우에요..ㅎㅎㅎ

4. 메디케어 보험이 필요 없다고요?

보험료 아깝다고 신청도 안하시고..건강하시다며~취소 하시는분들이 있어요. 
반면에 친구들 다 가지고 있는데 나만 없다니~ 하고 속상해 하시는분들도 계시구요.  
"하늘"의 조언은 이 보험료는 개인 보험보담은 무지 저렴해요 
다음편에 말씀드릴 파트 C에 대해서  설명들으시고 결정하세요~~ 메디케어 보험 꼭 필요해요!


★PART D: 처방 약 보험
생각보다  메디케어 파트D는 정보부족으로 시니어들께서 불이익을 당하시는분들이 많아요
제때 가입을 안하셔서 평생 벌금을 내시는 분들, HMO 를 이용해서 약을 무료로 구할수있는대도 
가입 안하시는분, 처방약 보조 프로그램 (Extra Help) 에 자격 조건이 되는데도 신청안하시는분등~~ 
 
자격: 오리지날 메디케어 파트 A 나 B 둘 중에 하나만 있어도 가입할 수 있어요 

가입시기: 처방약 가입은 자동적으로 되지 않아요. 처방약 가입 시기도 파트 C 와 같이 
2012년 10월 15일 부터 12월 7일 까지 입니다(Annual Election Period). 
이 기간을 놓치면 또 다음해  Annual Election Period까지 즉 1년을 기다려야  합니다 

혜택: 처방약을 제공 받는다.
 
본인이 부담하는 비용:처방약보험은 매달 $15 ~$90 입니다  (Generic Drugs) 

가입하는 방법: 개인 건강 보험회사를 통하여 파트 D를 가입하는데 두가지 종류가 있습니다 

1. PDP (Standard–Alone Prescription Drug Pan) 스텐드 어론:
오리지날 메디케어나 서플리 멘트를 가입하였을때 처방약 보험을 따로 가져야 합니다 
보험료는 한 달에 대충 15불에서 90불 정도입니다 

2. MAPD (Medicare Advantage Prescription Drug):
파트 C인 어드밴티지플랜에 가입하면 대부분 Generic 처방약이 보험에 포함됩니다   
추가 보험료 없이 Generic은 무료 이지만 Brand약은 추가코페이가 있습니다  
                  
벌금: 신청 자격이 주워졌는데도 신청안하고 늦게 신청할 경우 1%의 벌금이 평생 가산됩니다 
단 본인이나 배우자가 그룹 건강 보험, VA, Union Group에 가입된경우에는 벌금이 없습니다.
메디케이드나 액스트라 핼프 (처방약 보조 프로그램)를 가지고 있는분은 벌금대상이 아닙니다~주의
처방약 혜택범위: 파트 C 나 파트 D에 가입한분은 매달 처방약 명세서를 받게 되는데  
그냥 지나치지 마시고 코페이, 디덕터블을 꼼꼼히 챙기시면 후에 약오더할때 도움이 됩니다   
           
메디케어 처방약은 4가지 step(단계)~이 용어는 잘 이해하고 계셔야 합니다 
 
1. Deductible(디덕터블)-본인이 보험 혜택을 받기전에 내는돈: $ 325 (2013년) 
2. Initial Coverage- 보험 회사에서 커버 하는 액수와 가입자의 코페이를 합한 액수 $ 2970
3. Coverage Gap-전체 처방약 비용이 $ 2,970을 넘으면 $4,750 이 될때까지 몽땅 본인부담 
(이 시기를 도넛홀이라고 해요. 약을 많이 드시는 분들은 이기간동안 돈이 많이 들어요)  
4. Catastrophic Coverage–처방약 지출액수가 $4,750이 넘으면 코페이 $ 2-6 혹은 5%의 
가격만 본인이 부담합니다  . 
  
파트 D 보험선택: 파트C 를 들어서 약보험을 포함 시키거나 따로 약보험만을 신청할 수 있습니다.

보험회사마다 커버하는 처방약이 달라요. 그래서 보험 회사를 선정할때 복용하고 있는 처방약이 
커버되는지 알어보셔야 합니다 그리고  파트 D 처방약 보조 프로그램에 자격이 되는지도 알어보세요

처방약 혜택 확인: Extra Help 신청은 소셜시큐리티에 직접방문하거나 www.socialsecurity.gov를 
통하여 신청할 수 있어요  또 www.medicare.gov 를 방문하거나  800-Medicare 에 전화로 문의 할 수 
있습니다.

★PART C (우대플랜 혹은 메디케어 어드벤티지라고도 함)와 Supplement 보험
 (여기서는 간략하게 하고 다음 게시글에 계속 하겠습니다 )

☆PART C: 
 
지정 주치의를 가지게 되는 우대플랜(HMO,PPO)혹은 메디케어 어드벤티지라고 합니다 (옵션) 
메디케어 Part A와 Part B 두개에 다 가입된 사람만 신청할수 있습니다. 메디케어가 보상하지 
않는 20% 비용과 처방약 (Brand약은 돈을 내셔야하고 Generic 약은 무료)을 커버하는 보험입니다 .
의사를 마음대로 갈수없는 단점이 있어요. 가입하기전에 각보험회사의 플랜을 비교하고 가입하세요. 

☆ Supplement 보험
 
매달 $150~$250 정도 보험료를 내셔야 합니다.(옵션)이보험은 처방약이 포함되있지 않어요.  
보험회사마다 나이별, 플랜, 가격이 달라요. 
 

아이쿠~ 완전 논문을 썼어요. 메디케어 파트 C를 설명드리려고 시작을 했는데...
간단히 ~ 오리지날 메디케어는 의료 비용의 80%만 보조하고 처방약도 다 커버가 안되요.
생각보담 비용이 많이 들어서 생긴보험이 Supplemental 보험과 파트 C 우대보험이에요. 
너무 정보가 미약해서 시니어분들께서 혼란스러워하시는것 같아서 시작했어요  

다음편은 처방약 보험, 메디케어 파트 C 보험을 들때 주의사항을 소개하겠어요.
경험있는 에이전트?~ 그래도 본인이 먼저 아셔야죠!!

 

"하늘sky"가 열심히 정보를 모았지만 ~정보가 틀릴수도 있어요 ~ 참고만 하세요!!!

사진은 인터넷에서 가주왔어요